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基金凈值陷阱,你知道嗎?

2019-10-17 11:17:00 來源:
基金凈值陷阱,你知道嗎?

我們選基金的時候會發現,一只基金會有兩個凈值:單位凈值和累計凈值。

單位凈值是指當前的基金總凈資產除以基金總份額,也就是每一份額的價值,比如A基金的總凈資產有6250萬元,總份額是5000萬份,則凈值為1.25。

如果你有1000元,不考慮手續費就可以申購800份。

累計凈值是指單位凈值與基金成立以來歷次所有分紅派息金額的總和,也就是基金自成立以來的所有收益。

如果基金成立以來從沒有分紅或拆分,那基金的單位凈值等于累計凈值,比如易方達滬深300ETF聯接A。

基金凈值陷阱,你知道嗎?

 

與易方達滬深300ETF聯接A差不多時間成立的富國滬深300指數增強,成立以來總計分紅2次,則當下單位凈值與兩次分紅之和就是累計凈值。

基金凈值陷阱,你知道嗎?

 

基金凈值陷阱,你知道嗎?

 

投資理財我們往往會有“恐高癥”,以為凈值高的漲得太多,風險會相對的高,更偏向于選凈值低的基金。

除了市場波動,基金的單位凈值還受分紅、拆分等情況影響,基金公司可以通過分紅/拆分來降低基金凈值,從而吸引投資者,但基金的盈利能力實際上并沒有改變。

所以哪怕是同類型、同一時間成立的基金,也不能通過單位凈值來比較誰更便宜。

也就是說,單位凈值高不代表基金漲得好,單位凈值低也不代表風險低。

我們在篩選基金的時候要考慮的是多方位的因素,比如基金策略,以上富國滬深300指數增強在同階段收益能會比易方達滬深300ETF聯接高,主要原因是它屬于指數增強型基金。

基金在哪買便宜?

簡單來說,基金投資就是把我們的錢交給銀行托管,并由專業的基金管理公司負責投資于股票、債券、黃金等標的的投資方式。

所以我們投資基金是要給基金公司和托管銀行“手續費”的,具體有:認/申購費、贖回費、管理費、銷售服務費和托管費。

而投資場外基金的平臺主要有三類:基金公司,銀行等金融機構,還有第三方基金平臺。從費率來看,基金公司和第三方基金平臺的更便宜。

舉個栗子——

基金凈值陷阱,你知道嗎?

 

除了看費率,一般選擇基金投資平臺還會考慮便利性和功能性。

由于基金公司只能購買自家的產品,限制比較大,而第三方基金平臺不僅收錄了多家基金公司的產品,還具備強大的數據庫功能,比如基金對比等,實用性更強。所以平時我更為推薦大家在第三方基金平臺上買基金的。

什么是“基金定投”?定投的方式有哪些?

基金定投是一種有規律的基金投資策略。相對的就是無規律的投資,比如你手里僅有10000元閑錢,如果你一次性買入,就要等下回有錢才能買第二次,每個“下次”都是未知的;又或者今天買3000,隔幾天看到行情不錯再買3000,剩下的4000又看心情買或不買......以上都是無規律的基金投資,并不利于個人投資者的成長。

而定投的規律則體現在:

1.定時定額,比如固定在每兩周的周四,或每個月的15號買2000元;

2.定時不定額,比如固定在每兩周的周四,或每個月的15號根據估值來決定買入多少錢;3.不定時定額,比如固定在均線偏離一定值的時候買入2000元;

4.不定時不定額,比如固定在均線偏離的時候,根據偏離幅度決定買入多少錢。

以上4中定投方式都有一個共同點:有規律地堅持投資同一只基金。此外,新手記得要定投多只基金,通過基金組合來分散風險哦。


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